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首次住房贷款 vs 首次住房补助

之前,我们已经研究了First Home Grants和KiwiSaver之间的区别。另一个经常引起混淆的配对是“首次购房贷款”(以前称为“Welcome Home Loan”)和“首次购房补助”(以前称为“HomeStart Grant”)。它们都由新西兰住房协会(房屋局)经营,但实际上有很大的不同。

详细政策已更新于2021年4月1日

首次房屋贷款 – First Home Loan

大多数银行对少于20%押金的购房者可动用的资金很少。首次购房贷款 First Home Loan 可以 帮助到第一次买房并少于20%押金的人, 但是必须满足某些条件。通常必须满足以下3个条件:

  • 您过去12个月的收入不能超过一定金额
    • 1名申请人$95,000,2名或以上申请人$150,000
  • 您必须至少有5%的押金
  • 您要购买的房子必须低于一定金额
    • 如果您要购买现有房屋,奥克兰的费用为$625,000,Queentown 为$600,000, 惠林顿为$550,000; 其他大多数主要城市的费用为$500,000 -$525,000,全国其他地区为$400,000
    • 如果您要建造一座崭新的房屋,奥克兰的费用为$700,000,惠林顿为$650,000,大多数主要城市的费用为$600,000,全国其他地区的费用为$500,000

一般来说,如果您符合此条件,则可以通过“首次购房贷款”申请贷款。该标准比正常银行要严格一些,但是当主要银行无法放贷时,您将获得预先批准。

哪些银行提供首次住房贷款?

我们的合作的银行中提供First Home Loan 的银行是Westpac,Co-operative Bank 和 SBS。尽管许多标准是由Kainga Ora(负责贷款的担保人)设定的,但各家银行对贷款的评估方式仍存在很大差异。重要的是要知道每个供应商都有自己的标准和费用,并且这些标准和费用可能相差很大。

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首次置业补助金 – First Home Grant

首次购房补助金的资格几乎完全相同,这就是为什么它经常与“首次购房贷款”相混淆的原因。这笔赠款是Kainga Ora提供给首次购房者的钱,以帮助增加他们的存款。

请注意,您必须承诺在该物业中居住至少6个月。由于这笔钱是一笔赠款,Kainga Ora不想为只是希望快速甩卖该物业的人提供资金。毕竟,这笔赠款是为了鼓励首次购房者进入他们的长期住房!

您获得的补助金额取决于您在KiwiSaver中投资了多长时间。您每年在KiwiSaver中每投资一年将获得$1,000(最低为$3,000,最高为$5,000)。如果您要购买新房,这笔费用是每人的两倍。换句话说,如果两个人都在KiwiSaver中居住了至少5年,并且正在购买新房,则您可能会获得$20,000的补助。

什么是“新”房屋或“现有”房屋?

房子的建筑合格证书(Code of Compliance)颁发少于6个月,并且从开发商处购买(也就是说,以前没有人拥有此物业),那么房屋就是新的。

我们看到客人陷入的一些困境是:

  • 开发商在出售房产时遇到了麻烦,建筑合格证书在6个月前发布=不再归类为新建筑
  • 开发商将房产出售给正在转售的人=不再归类为新建筑

所以,要确保您知道什么时候发布了建筑合格证书,以及您是从谁那里购买的。

我们去年遇到的一种情况是,政府的KiwiBuild计划从开发商那里购买了一些房产,并将其提供给潜在的KiwiBuild买家。问题在于这些物业已经在市场上销售了几个月(超过6个),并且不再是新物业。在这种情况下,我们说服银行这是一个例外,但这对我们的客户来说仍然是一个压力很大的时期。

KiwiSaver必须投资3年或以上

要获得首次住房贷款和/或首次住房补助的资格,您必须已经为KiwiSaver投资了3年或以上。以下是一些特殊情况:

  • 投资但不是最低的3%。这些情况通常针对于自雇人士,他们每周投$20来获得会员税收抵免。
    • 请注意,自雇人士可以一次性支付其工资的3%。它不需要定期存款。
  • 对非工薪阶层的人会以最低工资的3%来算。

KiwiSaver投资不一定是连续的3年。您可能在2009-2010年开始了2年的供款,然后进行了供款假期。只要您在下一年里再开始您工资的3%,您就有资格。请与您的KiwiSaver提供者联系以确认这一点。

对于首次住房贷款,您必须至少有5%的押金.

假设您要在惠灵顿购买$500,000的房子。您必须有$25,000 才能满足“首次购房贷款”和“首次购房补助金”标准。这押金的金额可以从以下渠道得到:

  • 从KiwiSaver的首套房资金提取
  • 从您的首次住房补助金的金额
  • 你已经存到银行的钱
  • 您已经支付了该物业的费用
  • 由父母赠予

如您所见,这并不是一个特别高的标准。例如一对均已投资KiwiSaver5年的夫妇就可以从“首次住房补助”中就可获得$10,000,并且仅需多付$15,000即可达到5%的门槛。考虑到他们每个人都贡献了5年的时间,其中大部分可能来自于KiwiSaver资金,但可以由近亲提供。

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如果我以前拥有房屋,我还能获得首次住房贷款和首次住房补助吗?

是的,这是可能的,但是您只能获得一次“首次家庭补助金”。因此,如果您是在上次购房时收到的,则没有资格。

您的可变现资产也不得超过房地产购买价值的20%。在上面的示例中,在惠灵顿购买了价值$500,000的房产,这意味着您不可能拥有超过$100,000的可变现资产。可变现资产为:

  • 银行账户中的钱(包括定期存款和定期存款)
  • 股票,股票和债券
  • 投资银行或金融机构
  • building society shares
  • 价值超过$5,000的小船或大篷车
  • 其他车辆(例如经典摩托车或非常规运输方式的汽车)
  • 价值超过$5,000的其他个人资产
  • 支付给房地产经纪人的定金。

总结

首次住房贷款可以帮助你用低于20%押金时有更多的选择来申请贷款。

首次住房补助是政府赠款,帮助提高首次购房者的定金。

两者具有相同的购买和收入标准。首次置业者补助金还有其他一些与KiwiSaver相关的标准。

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