申请贷款前期准备策略

Date Published: 5 March 2021

申请房屋贷款就像创建Tinder个人资料一样。您想使自己的申请有足够的有吸引力，让银行“向右滑动”选择你。他们对您的照片不感兴趣，但他们确实想知道您有足够的存款。他们不在乎您是否喜欢去滑板冲浪，但是他们确实在乎您是否有收入来支付贷款。他们不在乎您是否喜欢阳光与沙滩，但他们确实在乎您是否能为自己的钱负责。 

银行在决定是否批准您的申请时会比以往任何时候都更关注您的消费习惯。他们会查看最近三个月的银行流水账，如果发现引起关注的问题，他们可能会减少愿意提供给您的金额，甚至直接拒绝您的申请。

对于首次准备申请贷款购房者，我们建议您在申请前做一个这样的策略 – 想象您已经有贷款并以7%利率来存款。例如，如果您要在30年内以7％的利率借入$500,000，那么您每周还款将为$767。假设该额度高于您所支付的租金，那每周将您的”假设的还款金额”和租金之间的差额存入储蓄帐户。如果您要支付$550的房租，那么您每周就要拨出$217到储蓄账户里。 

您会想：“ 7％的利息！那太高了，利率目前低于3％！”尽管目前的利率非常低，但银行仍会用7％的利率来计算您偿还能力，以确保您可以在贷款有效期内抵御利率的波动。因此，如果向银行提供三个月的银行账单并显示您已经处于7％（按揭抵押贷款）的预算之内，这会使您的贷款申请批下来的机会大大提高。不仅如此，一旦您开始偿还贷款，您已经习惯于在这个新预算范围内生活。如果您坚持该预算并坚持每周预算$ 767，固定利率为2.65％（基于当前市场利率），您将会在15年内还完贷款，而不是30年。您还可以节省超过$500,000的利息！

进行上述策略的一个关键：不要动用自己的积蓄。如果这样做，银行可能会判断您实际上无法在预算范围内生活，从而这个策略起不了作用。如您坚持这个预算，当您开始还贷时，您的存款会更健康!

当然，生活杂乱无章而且往往很昂贵，因此您可能无法以7％的利率来开始这策略。这可能会令人沮丧，您可能会觉得无法实现置业。但是，尽管您可能现在无法购买，但以较低的利率来开始这策略仍然可以帮助您增加存款，并养成良好的存钱习惯。 

无论您是以7％利率来算想尽可能让银行感兴趣，或者想以5％利率来算并其做准备，我们Mortgage Lab的贷款顾问都可以为您提供针对您个人情况的建议。在适当的时候，我们可以为您管理贷款流程。这对您是免费的，因为银行直接向经纪人支付服务费用。立即跟我们联系，开始购买您的第一套房子。对于购买房屋的其他方面的一般建议，从寻找房屋到搬家，我们建议Settled.govt.nz。